理賠金額不足引糾紛退換運費險如何投保?

時間:2019/10/8 15:36:36 來源:保險資訊網

理賠金額不足引糾紛退換運費險如何投保?
  投保便捷、保費低廉、理賠率高……對于網購消費者而言,退換運費險并不陌生。不過,由于對該險種認知不足,近年來,由于實際支出運費無法獲得全額理賠所引發的糾紛亦時有發生。對于退換運費險有哪些常見的誤區?消費者該如何正確使用退換運費險?

  理賠金額與實付運費不一致

  退換運費險,實際上是一種運費保險。在買賣雙方產生退貨請求時,保險公司可根據合同約定對發生退貨時的單程退貨運費承擔賠付責任。

  由于退換運費險全流程自動化程度高、投保便捷、保費低廉,受到很多網購消費者的青睞。據中國保險行業協會數據,上半年,互聯網非車險保費收入共233.86億元,其中,其他非車險保費收入(主要包括退貨運費險)共49.61億元,占13%,僅次于意外健康險。

  不過,在投保普及度較高的同時,由于退換運費險理賠問題等引發的糾紛亦時有發生。北京銀保監局近日就接到了相關投訴。據披露,消費者陸某反映其在某網購平臺購物過程中購買了退換運費險,收貨后陸某發現商品與賣家描述不一致,與賣家協商一致退貨,由保險公司承擔運費賠付責任。但由于商品尺寸較大,陸某實際支付運輸費用較高,保險公司實際理賠金額無法全面覆蓋運輸費用,因此向北京銀保監局投訴,要求保險公司補足差價。

  北京銀保監局指出,此投訴事項屬于合同糾紛,經指導北京保險行業協會合同糾紛調解委員會介入調解,最終投訴人與保險公司達成一致,并撤訴。

  運費險理賠金額與實際支付運費不一致的情況并不鮮見。“運費險是一種補償性質的保險,在退貨時彌補一定的損失,理賠金額是系統根據買賣雙方之間的地址距離來計算的,賠付基準一般為相同路線最低首重,即1kg物品的快遞費用,具體以保單頁面顯示金額為準。”保險人士指出,如果實際退貨商品太大、太重,或快遞公司本身收費較高時,確實無法獲得全額理賠。

  根據實際情況決定是否購買

  對于退換運費險出現糾紛的原因,北京銀保監局表示,“在實際操作過程中,由于消費者往往在訂單頁面直接勾選,并未對保險條款進行認真閱讀,對保險責任、免責內容、理賠金額、保險期間等合同內容并不清楚,因此理賠階段容易產生糾紛。”

  那么,該如何合理使用退換運費險,以減輕退換貨負擔?對此,北京銀保監局提示消費者,首先,應了解購買需求。“消費者理性判斷是否需要購買退換貨運費險,消費者每一訂單均有對應的保險,應根據選購商品判斷是否具有退換貨風險,比如,多次購買類、日常生活類、高品質類等商品相對不易出現退換風險,消費者應根據實際情況決定是否購買。”

  其次是合理比價。退換運費險的保費與實際訂單內容、消費者等掛鉤,理賠額度根據買家的收貨地與賣家退貨地之間的距離來判斷賠付額度,一般最高限額為18元。消費者可通過計算實際保費與理賠金額的差價,以及理賠金額是否覆蓋實際運費,選擇是否購買。

  值得關注的是,當前退貨運費險價格較為懸殊。以同一位消費者為例,記者在某網購平臺查詢發現,在不同商家購買商品,退換貨運費險保費分別為1.2元、5.4元、8.5元,理賠金額則為10-11元。“退貨運費險保費會根據消費者及相應風險因子費率收取。”相關人士指出。

  “如果運費險保費價格過高,感覺實際意義不大,也不會選擇投保。”成都市民王女士表示。

  重點關注保險范圍和免責條款

  再次,應明確保險責任范圍。“消費者應重點關注保險合同中的保險范圍和免責條款,防范出現合同約定的免責情況。通常導致無法理賠的原因包括買賣雙方未能達成一致的、超過保險期間以及因承運方的責任導致損失等情形。”北京銀保監局指出。

  以某運貨運費險為例,其明確索賠申請者提供虛假物流信息;保險期間終止后發生的退貨物流,包括但不限于買方已“確認收貨”或買方未在規定時間內發起退貨流程的情形;買方與賣方未就退貨達成一致意見發生的退貨行為等均屬于“責任免除”。同時“就同一物流運單號提出兩次及兩次以上索賠”,保險人對第二次及第二次以上索賠亦不負任何賠償責任。

  最后,要了解投保和理賠流程。確定購買保險后,消費者應確認投保成功,避免因未繳費成功等原因導致保單未生效。發生理賠事項后,應及時向保險公司申請理賠,并履行相應手續,如填寫退貨快遞單、退貨事由等,保證及時得到賠償。

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